Bezpłatne wpłaty i wypłaty dolarów z XTB – poradnik

UWAGA: na początku 2025 r. XTB wprowadziło prowizję za wpłatę przez PayPal, a Revolut podniósł spready za wymianę walut. Z tego powodu opracowanie stało się nieaktualne. Można za to korzystać z wprowadzonej przez XTB usługi eWallet lub Walutomatu w celu wymiany walut.

Artykuł ma na celu przedstawienie, jak można bez prowizji i spreadu wymienić złote na dolary, następnie przelać je na konto maklerskie w XTB. Prezentuje również możliwość wypłaty dolarów po zakończeniu inwestycji oraz ich przewalutowania na złote.

Poradnik został oparty o szczątkowe informacje dostępne w Internecie oraz własne doświadczenia (w ostatnim czasie na TT Inwestomat.eu pojawiła się instrukcja dotycząca wpłaty EUR w podobny sposób). Został on sprawdzony i jest aktualny na grudzień 2024 (niewielkie szczegóły poszczególnych kroków mogą podlegać ciągłej zmianie). W przypadku zmiany warunków lub sposobu wykonywania kolejnych kroków zostanie on zaktualizowany lub skasowany, autor nie może jednak zagwarantować czy i w jakim czasie się to stanie.

Sposób wymaga wykorzystania kont bankowych w Pekao S.A., Revolut oraz konta na PayPal. Z tego powodu może nie być opłacalny dla niektórych osób, które ich nie posiadają. Gdyby ktoś planował założyć konto w którymś z tych banków, warto najpierw sprawdzić, czy nie obowiązuje w danym momencie promocja, umożliwiająca otrzymanie premii za otwarcie konta. Można w tym celu wykorzystać popularne serwisy: LiveSmarter lub JakDorobić (najwygodniej w polu wyszukiwania wpisać nazwę banku), można tam znaleźć też więcej informacji o kontach i sposobach ich otwierania.

1. Omówienie podmiotów, z których usług należy skorzystać

1.1. Pekao S.A.

Jeden z największych banków w Polsce. Prowadzi rachunki dla XTB, więc przelewy USD z XTB na konta klientów banku traktowane są jako przelewy „wewnętrzne”. W przypadku zlecenia przelewu do/z innych banków są one procedowane przez system SWITF, co może wiązać się z opłatą ok. 16 USD (zależy od banków pośredniczących). Z tego powodu powinno się unikać zlecania przelewów w USD pomiędzy innymi instytucjami niż Pekao i XTB.

Warto również pamiętać, że konto w Pekao daje możliwość dokonywania transakcji walutowych kartą Mastercard po kursie tej organizacji. Może być to dodatkowa korzyść z posiadania tam konta, gdyż inne banki naliczają od takich transakcji zwykle kilkuprocentową prowizję.

Na potrzeby wypłat z XTB należy posiadać konto walutowe w USD podpięte pod kartę wielowalutową. Prawdopodobnie wymagane będzie też otwarcie Konta Przekorzystnego ze wspomnianą kartą wielowalutową. Za prowadzenie obu kont oraz karty bank nie pobiera opłat, pod warunkiem wpływu na konto w kwocie 500 PLN miesięcznie oraz dokonania jednej transakcji kartą. Należy również skorzystać z autoryzacji przez aplikację PeoPay, aby nie płacić za SMSy autoryzacyjne. Więcej informacji oraz specjalna oferta dla osób poniżej 26 r.ż. na stronie banku.

1.2. Revolut

Bank posiadający litewską licencję, depozyty w nim złożone chronione są do 100k EUR przez litewski odpowiednik BFG. W bezpłatnym planie oferuje on wymianę walut i przewalutowanie płatności kartą do 5.000 PLN po kursie międzybankowym (w dni robocze), konta w wielu walutach (w tym: USD, EUR, GBP, CHF, PLN), oraz kartę wirtualną. Całość oferowana jest bezpłatnie w ramach planu Standard.

1.3. PayPal

Wirtualna portmonetka ułatwiająca dokonywanie płatności przez Internet.

2. Zakup USD i przesłanie do XTB

2.1. Zakup USD

Proces wpłaty do XTB należy zacząć od założenia konta w Revolut. Następnie za pomocą przycisku „Wpłać” należy wpłacić odpowiednią ilość PLN na konto w tej walucie.

Kolejnym krokiem jest otwarcie konta w USD – należy wejść w listę kont (kliknięcie na kwotę w panelu głównym); „Dodaj” i wybrać USD.

Kolejnym krokiem jest przewalutowanie (w dni robocze) PLN na USD: na ekranie głównym należy kliknąć „Wymień” oraz wybrać odpowiednie waluty. Wymiany do 5.000 PLN miesięcznie są bezpłatne, w przypadku przekroczenia limitu, przy kwocie otrzymywanej pojawi się informacja o wysokości opłaty – wynosi 0,5%.

2.2. Konfiguracja konta PayPal

Po otwarciu konta w PayPal należy w zakładce „Portfel” poprzez „Powiąż kartę” dodać kartę Revolut. Dane wirtualnej karty można znaleźć w aplikacji w zakładce „Karty”, klikając na daną kartę, a następnie „Wyświetl dane”. Walutę karty należy ustawić na USD.

W przypadku braku posiadania karty należy wybrać: „Zamów kartę”; „Wirtualna karta debetowa”; „Wirtualna – za darmo”. Taką kartę można również dodać do Google Pay i Apple Pay w celu dokonywania transakcji w sklepach.

2.3.  Doładowanie konta w XTB

Ostatnim punktem jest doładowanie konta USD w XTB. W tym celu w Pokoju Inwestora w sekcji „Wpłata” należy wybrać preferowane konto, z którego dokonywane będą inwestycje, kliknąć „PayPal”, wpisać kwotę oraz wybrać „Wpłać”.

W kolejnym kroku będzie trzeba zalogować się na konto PayPal, wybrać płatność kartą Revolut i potwierdzić wpłatę.

Środki powinny zaksięgować się natychmiastowo. Można teraz dokonywać inwestycji.

3. Wypłata USD po zakończeniu inwestycji

3.1.  Wypłata USD do Pekao

Jak zostało omówione na początku artykułu, USD najlepiej jest wypłacać na konto w banku Pekao, nie jest wtedy pobierana żadna opłata za przelew.

W tym celu należy najpierw dodać ww. konto bankowe do listy rachunków dopuszczonych do dokonywania wypłat w XTB. Można to zrobić poprzez „Pokój Inwestora”; „Mój profil”; „Konta bankowe”; „Dodaj nowe konto”. W przypadku dodawania ręcznego wymagane jest dołączenie dokumentu potwierdzającego własność rachunku. W przypadku problemów z jego uzyskaniem (potrzebny jest wyciąg lub potwierdzenie przelewu z ostatnich 3 mc.) można dokonać wymiany niewielkiej ilości waluty w kantorze Pekao24. Pozwoli to pobrać potwierdzenie wpłaty na rachunek z tytułu wymiany walut, a po zakończonym miesiącu wyciąg. Można też zrobić bezpłatny przelew z konta w Pekao do XTB na dowolną kwotę (np. przelewając wcześniej wymienioną walutę w kantorze).

Gdy rachunek zostanie pozytywnie zweryfikowany przez XTB, dostaje się informację mailową. Można wtedy zlecić wypłatę na konto w Pekao. Należy w Pokoju Inwestora wybrać „Wypłata”, zaznaczyć odpowiedni rachunek, wpisać kwotę i potwierdzić operację. Środki powinny być zaksięgowane w ciągu dnia roboczego.

3.2. Przesłanie USD do Revolut

Gdy środki zostaną zaksięgowane na koncie w USD prowadzonym w Pekao, można je przesłać do Revolut wykorzystując do tego kartę wielowalutową. Wpłata odbywa się w taki sam sposób jak opisany w puncie 2.2 dla PLN, z tą różnicą, że należy podać kartę Pekao (upewniwszy się wcześniej, że konto w USD jest pod nią podpięte – można to zrobić wchodząc w szczegóły karty – konto walutowe powinno widnieć na liście kont powiązanych).

Należy zwrócić uwagę, że wpłata dokonywana jest na konto w USD w Revolut (po lewej stronie od miejsca wpisania kwoty widnieje waluta wpłaty).

Następnie możliwe jest przewalutowanie środków na dowolną walutę, w tym PLN. Wypłata PLN na konto bankowe w Polsce odbywa się bez opłat i jest możliwa do zlecenia przez przycisk „Przelew” na koncie w Revolut, a następnie „Przelew międzynarodowy” itd.

4. Uwagi końcowe

Wypłata środków z XTB na konta w innych bankach jest możliwa, jednak wiąże się z nią opłata około 16 USD. Osoby nieplanujące dokonywać częstych wypłat z XTB mogą wykorzystać pierwszą część poradnika do dokonywania wpłat, a po kilku latach wypłacić środki na swoje konto w USD w innym banku. Niestety nie jest możliwe dokonywanie wypłat na konta w Revolut – XTB ich nie akceptuje.

Innym rozwiązaniem – dla osób już posiadających konto w Pekao może być korzystanie z kantora tego banku do zakupu USD, następnie przelanie ich do XTB przelewem bankowym, a po zakończeniu inwestycji wypłata do Pekao i wymiana na PLN w kantorze. Oferowane tam spready są dość niskie.

Oferta Revolut jest bardzo korzystna, jednak po przekroczeniu bezpłatnej wymiany walut 5.000 zł i naliczaniu 0,5% prowizji traci swoją atrakcyjność. Osoby chcące dokonać wymiany na większą kwotę mogą znaleźć lepsze opcje – na przykład opisany wyżej kantor Pekao.

Dodatek 1: Dokonywanie transakcji w EUR

Przelewy EUR w Europie wykonywane są za pośrednictwem bezpłatnego systemu SEPA. Osoby chcące dokonywać inwestycji w EUR powinny kupić je w Revolut, a następnie przelać (zwykłym przelewem) do XTB. Czas księgowania to około jeden dzień. Po zakończeniu inwestycji środki można bezpłatnie wypłacić na dowolne konto w EUR prowadzone w Europie (Revolut nie jest akceptowany). Takie konto może być bezpłatnie prowadzone w większości banków w Polsce. Następnie z tego konta środki można przelać (lub doładować kartą) do Revolut, tam wymienić na PLN i wypłacić.

EUR można również kupować w innych kantorach i przelewać bez prowizji. Należy jednak pamiętać, że jako nadawca przelewu do XTB powinien widnieć właściciel rachunku inwestycyjnego.

Dodatek 2: Dokonywanie transakcji w PLN

Przelewy i wpłaty PLN do/z XTB są bardzo proste. Wpłata może być dokonana Blikiem bez prowizji. Wypłata środków możliwa jest na rachunek w PLN prowadzony w Polsce bez opłat.

post: Bezpłatne wpłaty i wypłaty dolarów z XTB – poradnik
zdjęcie: Negative Space